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夫妻财产约定对债权人没有效。夫妻双方的财产协议不能对抗第三人。但如果夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，对债权人是有效的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
夫妻共同的债务应有双方承担，即便双方对此有内部约定，但债权人不知情，则该约定对债权人并不产生效力，也就是即便离婚后，双方仍要承担连带责任。因此，你们的协议里面内容可以约定一方承担，或者约定其他的还款方式（分期等），最好通知债权人并经其同意，这样的协议才有对抗效力。
夫妻之间债务的离婚协议书按如下要求写才有效：一、写明协议是双方真实意思表示；二、写明债务的具体信息以及债务的欠款是多少；三、写明债务的分割方式；四、夫妻双方具有相应的民事行为能力；五、协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
无债务的离婚协议书的书写，直接在标题处写明离婚协议书；在内容方面，写明男女二人的姓名、性别、民族和身份证号码，写明夫妻双方因感情破裂而自愿离婚的意思表示。写明对财产、子女的具体分配方法。因为无债务，所以直接写明不需要对债务进行分割。双方登记离婚的，携带身份证、结婚证和离婚协议书前往任一方婚姻登记机关申请即可。
在我国夫妻双方的协议是不可以对抗善意第三人的。夫妻之间可以实行财产约定制，但是这个约定对夫妻有效，不能对抗善意第三人。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，双方应当共同偿还。
离婚协议书的债权债务，要包括3个内容。分别是：1、要全部写清楚夫妻双方拥有债权的类型；2、要写清楚债权的分配问题。也就是需要写清楚哪些债权归妻子所有，还有归丈夫所有的债权类型；3、该协议需要及时通知债权人，让债权人履行其债务。不通知债权人的，债权人较难履行债务。
有效。如夫妻婚内债务免责协议是双方自愿签订的，并且不违反法律规定的，就具有法律效力，但如果是共同债务的，免除一方债务承担的协议对债权人是不具有效力的。合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身损害的;（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
夫妻财产约定协议的效力是指夫妻就财产关系进行约定后，对双方当事人及第三人发生法律上的约束力。约定的效力，可分为对内(指夫妻双方)效力与对外(指第三人)效力。夫妻财产约定协议对夫妻双方均具有法律效力，它等于在夫妻之间形成了有关财产管理、使用、处分的原则界限。有了它，如果丈夫向妻子借钱不还，妻子有权利持借据和财产约定协议向人民法院起诉，要求丈夫归还借款。当然，这种情况多数只在夫妻感情破裂，进行财产分割时才会发生。
离婚协议约定还贷方对双方有效，但不能对抗债权人。对于夫妻共同债务，夫妻双方都负有偿还责任。即使离婚协议已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议承担相应债务的，人民法院应予支持。民法典规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
离婚协议中关于债务的约定只要符合法定生效要件是具有法律效力的。且第三人明知该约定才对其产生法律效力，否则的话不能对抗第三人。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，如果第三人对该约定不知情，那么这个约定就只是夫妻内部的约定，对外不能对抗有债权的第三人。
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