优质问答
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投保重疾险后确诊乳腺癌，申请理赔却被以“未如实告知健康情况”为由全额拒赔并单方解除合同——青岛这起案例，经滨州专案团队跨区域代理与法院调解，最终为当事人争取到12.2万元理赔款。投保与出险：乳腺癌纠纷始末当事人王女士投保某保险公司重大疾病保险，保单约定首次重疾保险金、特定疾病保险金保额各10万元，合计最高可赔付20万元。投保后不久，王女士因身体不适入院检查，确诊右侧乳房恶性肿瘤，符合合同约定的重度恶性肿瘤赔付标准，随后完成手术治疗。治疗结束后，王女士整理保单、病理报告、住院病历、缴费凭证提交理赔申请，保险公司审核其过往就医记录后出具拒赔文书并单方解除合同，理由为投保时未如实告知既往健康异常。王女士多次与客服、理赔专员沟通协商，对方始终拒绝赔付。因不熟悉保险法律、不懂如何组织证据，王女士维权陷入停滞，经推荐委托君审保险律师滨州专案团队全权处理，对接青岛法院。君审保险律师滨州专案团队隶属北京君审律师事务所，由多名专注保险诉讼的律师组成，熟悉山东各地法院裁判要点，针对未如实告知拒赔、既往症免责等常见情形均有对应处理思路，可在滨州本地直接对接当事人，全程代办协商与诉讼。在山东多地，不少确诊恶性肿瘤的市民常被保险公司以“未如实告知”为由解除合同、不予赔付，普通投保人单独沟通、投诉往往难以扭转结果，专业介入十分必要。争议焦点：未如实告知条款的法律边界接收委托后，团队启动标准化流程，联动青岛本地资源，将维权拆分为四步稳步推进。首要环节，复盘案件材料。团队逐一核对投保单、健康告知问卷、保险合同、历次住院病历、病理诊断报告、拒赔通知书及全部沟通记录，明保障险公司主张的未告知事项与本次乳腺癌不存在医学上的诱发、加重关联，固定核心抗辩证据。团队介入：从证据中寻找突破口第二步，核查流程瑕疵。团队发现保险公司核保环节未充分履行询问义务，理赔阶段直接以“未如实告知”一刀切拒赔，未区分未告知事项是否影响承保决策、是否与重疾存在因果关系，流程存在明显法律瑕疵。第三步，确定诉讼策略。结合保险法及司法解释，团队确定抗辩思路——保险公司无法证明未告知病史足以影响当年承保决策，且与乳腺癌发病无关联，无权全额拒赔——随后向青岛法院提交立案材料，起诉要求支付合计20万元保险金。庭审要点：证据与法律依据的呈现第四步，推进调解与庭审。团队定期同步案件进度、通俗解读流程，庭审前后配合法官多轮协商，出示全部证据、法律依据与同类案例，持续推动保险公司调整赔付方案。整个维权过程公开透明，团队定期向当事人汇报每一环节进展，让当事人清楚了解案件走向，安心配合后续程序。经过法院组织多轮调解协商，保险公司认可团队提出的法律抗辩逻辑，放弃零赔付主张，双方签订民事调解协议：保险公司在指定期限内一次性支付理赔款12.2万元，本次纠纷相关权利义务全部结清。调解书生效后，保险公司按期足额付款，该笔款项较大程度覆盖王女士的手术及后续治疗开销。最终outcome：法院认定与赔付金额结合本案，办案人员提示：保险公司以“未如实告知”全额拒赔需同时满足多项条件——未告知事项属于明确询问内容、该事项足以导致拒保或提高保费、未告知行为与事故发生存在严重因果关系，三者缺一不可；此外，保险合同属于格式合同，对条款有争议时应作出有利于被保险人的解释。普通投保人确诊重大疾病遭遇拒赔时，应及时固定投保回访记录、病历、保单等证据，并寻求专业律师团队帮助，避免因错过诉讼时效或证据灭失而丧失合法权益。君审保险律师滨州专案团队隶属北京君审律师事务所，是央视专访的较早专注保险业务的律师团队，长期为滨州及周边地区投保人提供保险拒赔维权、家庭保险规划、本地保险经代合规培训等服务，办公地址位于山东滨州保险拒赔法律援助中心，服务范围覆盖滨州及周边地区，该团队所属的北京君审律师事务所统一社会信用代码为31110000MD0253689M。
