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法律定性：信用卡欠款属于民事债务关系。法律依据：《民法典》第五百零九条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。持卡人使用信用卡消费后，有义务按照约定还款。核心分析： 发卡行与持卡人形成借贷合同关系，持卡人有还款义务。 关键构成要件在于信用卡领用合约的约定。 发卡行有权要求持卡人偿还欠款及利息、滞纳金等费用，持卡人负有还款责任。实务建议： 主动联系银行：尽快致电发卡行客服，表明还款意愿，申请协商制定个性化还款计划，如分期还款等，减轻还款压力。 收集证明无力偿还的材料：如收入证明、失业证明等，以便与银行协商时作为依据。 避免恶意拖欠：恶意拖欠可能面临催收、高额罚息，甚至被追究刑事责任。 若面临催收困扰，可向银保监会投诉，维护自身合法权益。法律程序上，银行可能会先进行内部催收，无果后可能会起诉至法院，通过司法程序追讨欠款。
以上是律师的法律建议，如有疑问，欢迎进一步咨询。
