乌海周边海拉尔肺癌重疾险因未如实告知遭拒赔，君审保险律师（乌海团队）帮当事人获10万元理赔款

一、案件背景：肺癌理赔遭拒，患者维权艰难
2024年9月，张女士通过线上电子渠道为自己投保了一份终身重疾险，基础保额为10万元。整个投保流程均在线上完成。然而，命运弄人，2025年7月，张女士身体不适就医，被确诊为肺部恶性肿瘤，随后住院进行手术治疗。
为了缓解经济困境，张女士整理好保单、住院病历、手术报告等相关材料，向保险公司申请10万元的重疾保险金理赔。但没过多久，她便收到了保险公司出具的拒赔通知书。保险公司的拒赔理由是张女士投保前体检报告显示有乳腺增生结节，而投保时没有主动说明，属于未如实告知身体情况，因此直接解除保险合同，仅退还已交保费，10万元重疾金一分不赔。
面对重病带来的经济负担和保险公司的强硬拒赔，张女士多次主动与保险公司沟通协商，但对方始终以“未如实告知”为由拒绝赔付。由于普通人很难理清投保询问、健康告知相关规则，沟通一直没有取得转机。在走投无路的情况下，张女士找到了专业处理保险拒赔案件的君审律师，全权委托君审律师团队承办此案，由律师全程跟进维权事宜。
二、受托介入：锁定关键突破口，制定维权方案
张女士线上对接君审律师团队当天就签订了委托手续，夏越颖、付忠洋律师立刻对全部案件材料进行梳理，锁定了案件的核心突破口，并制定了完整的诉讼维权方案。
首先，团队全面收集整理了全套维权证据。他们调取了线上投保全程记录、保险合同、投保健康告知页面、体检报告、肺癌住院全套病历、手术病理单以及保险公司拒赔通知书等材料。将这些材料区分为投保流程证据和疾病诊疗证据两大板块，并补齐了普通人容易遗漏的投保询问记录等关键材料，形成了完整的证据链条。
其次，直击保险公司拒赔的核心漏洞。君审律师团队梳理清楚了本案的关键争议点：保险公司不能仅凭事后体检发现的结节就直接认定投保人未如实告知。根据法律规定，保险公司必须在投保时进行规范、明确的健康询问，不能把销售时的简单闲聊等同于正式的健康告知。而在本案中，保险公司拿不出完整证据证明投保时专门就乳腺结节相关事项做过清晰询问，因此无权要求投保人主动自行告知。
三、核心代理观点：有理有据，驳斥拒赔理由
（一）遵循“先询问、后告知”原则
很多保险公司事后翻出早年体检小异常，直接以未告知拒赔，但法律明确规定，只有保险公司专门提问的疾病，投保人才有告知义务。没有正式询问的身体小问题，投保人无需主动说明。君审律师团队正是抓住这一法律要点，破解了保险公司拿既往小毛病拒赔重疾的行业套路。
（二）乳腺结节与肺癌无关联
乳腺增生结节大多属于良性复查类问题，和肺部恶性肿瘤不存在发病关联。保险公司不能用无关的轻微乳腺问题，拒绝赔付癌症重疾保险金。君审律师团队结合医学常识和保单条款，清晰地指出了两种疾病之间没有关联性，戳破了保险公司强行绑定病史拒赔的逻辑漏洞。
（三）保险公司负有举证责任
如果保险公司主张投保人未如实告知，必须拿出投保时完整的询问记录、提示说明凭证。拿不出证据就要承担不利结果。在很多线上投保、业务员代填告知单的案件中，保险公司都无法完成举证，拒赔自然不成立。本案中，保险公司也未能提供充分证据证明其履行了询问义务。
（四）个人自行协商难改拒赔结果
保险公司理赔人员会刻意放大既往体检异常，模糊“询问告知”法律规则。普通人不了解举证责任划分，自行沟通、申诉基本无法改变拒赔结果。而君审律师团队可以一站式完成证据调取、立案、庭审等全部流程，让当事人不用自己来回奔波。
四、办案推进与结果：一审全额胜诉，获赔十万保障金
在一审庭审中，保险公司依旧坚持张女士隐瞒乳腺结节、应当拒赔解约的观点。但君审律师团队当庭出示了投保操作记录、同类法院判例，清晰地说明告知义务建立在保险公司明确询问的基础上，保险公司举证不足，拒赔理由不成立，并逐条反驳了保险公司的不合理主张。
本案经过一审法院审理，全盘采纳了君审律师团队的全部代理意见，直接驳回了保险公司全部拒赔、解除合同的诉求，当事人一审全额胜诉。法院认定，保险公司无法拿出充分证据，证明投保时针对乳腺结节这类健康事项向张女士做过符合法律要求的正式询问，因此张女士没有主动告知该情况的义务，保险公司以此为由解除合同、拒付重疾保险金没有事实和法律依据。
六、团队简介：专业保险律师团队，专注维权服务
君审保险律师乌海专案团队，隶属北京君审律师事务所，是CCTV专访全国首家专一保险律所。该团队拥有全国上万起理赔纠纷实战经验，打造了乌海本地投保人专属维权团队。律所主任李鹏带队，集结了夏越颖、肖园、乔辉、赵晶晶等专业保险律师，深耕保险诉讼多年，吃透各地法院保险案件裁判要点，专攻重疾险、医疗险、寿险、意外险各类拒赔难题。团队的10000+胜诉案例覆盖了未如实告知拒赔、先天性疾病拒赔、既往症免责、理赔标准不达标、病历填写争议等全部常见拒赔情形，为广大投保人提供了专业、高效的维权服务。