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报告编号：NO.20200706*****
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依据我国相关法律的规定，明知他人实施“套路贷”犯罪，具有组织发送“贷款”信息、广告;提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助等情形的，可以认定为共犯。
虚增债务达到总额的百分之三十以上构成犯罪。向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对相关人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
法律对此并没有准确的定义，通说认为“套路贷“是指以民间借贷为幌子，通过虚增债务、制造银行流水痕迹、肆意认定违约、胁迫逼债以及虚假诉讼等手段，同他人签订借款合同，形式上约定了借款人支付高额利息及本金等条款，实施各种貌似合法的各种套路等等。
可以从贷款人的行为表现、行为目的、追讨债务的手段等情形进行认定，如果其目的是非法占有财物的，通过虚构合同、诈骗等方式实施的，就可以认定为套路贷。
“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。一般认定为诈骗罪。数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。
套路贷未遂不等同于犯罪未遂，如果是具体犯罪的未遂当然构成犯罪，如果仅停留在套路贷的状态，未能实施具体的犯罪行为，有可能构成非法经营罪、高利转贷罪等罪名。
套路贷涉及诈骗，是违法犯罪行为。法律规定，实施“套路贷”过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚。
“套路贷”属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。“套路贷”犯罪的基本特征：一是制造民间借贷假象；二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象等。
《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，实践中“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：制造民间借贷假象。制造资金走账流水等虚假给付事实。故意制造违约或者肆意认定违约。恶意垒高借款金额。软硬兼施“索债”。
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