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报告编号：NO.20190918*****
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以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”，或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的，除刑法、司法解释另有规定的外，应当酌情从重处罚。
实施“套路贷”过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。
套路贷未遂不等同于犯罪未遂，如果是具体犯罪的未遂当然构成犯罪，如果仅停留在套路贷的状态，未能实施具体的犯罪行为，有可能构成非法经营罪、高利转贷罪等罪名。
套路贷涉及诈骗，是违法犯罪行为。法律规定，实施“套路贷”过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚。
“套路贷”属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。“套路贷”犯罪的基本特征：一是制造民间借贷假象；二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象等。
遇到套路贷主要保存好以下的证据：电话录音，建议保留全部与贷款机构的通话和催款录音；短信、微信，如果对方以暴力、威胁、恐吓、滋扰等发送信息给借款人或家人朋友，那么可以保留相关记录。
套路贷金额达到三千元的，涉嫌诈骗罪，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
依据我国相关法律的规定，明知他人实施“套路贷”犯罪，具有组织发送“贷款”信息、广告;提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助等情形的，可以认定为共犯。
依据我国相关法律的规定，当事人假借民间借贷的名义，通过虚增借贷金额、恶意制造违约等方式形成虚假债权债务，并且通过暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的，构成犯罪。
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