刘志峰律师巧破家族企业借贷案：如何将39.4万诉请压到36.2万？

刘志峰律师毕业于石家庄经济学院，2020年正式执业于河北颂和安达律师事务所。执业6年来，他专注于合同纠纷、劳动争议、刑事辩护及建工领域。现为保定市农业农村局、保定农发集团等十余家机关企业的法律顾问，曾任秀兰集团不良资产处置团队成员，擅长以“以诉促谈”低成本化解商事僵局，代理的多起案件入选本地司法裁判范例，专业能力备受认可。下面通过一起民间借贷纠纷案件，了解相关法律知识。
刘志峰律师代理了一起涉及家族企业的民间借贷纠纷案件。一审时，他成功帮助委托人——被告刘某品、马某奎、刘某雷三人获得“驳回原告绝大部分诉请、担保人完全免责”的胜诉判决。
案件接手时，原告拿着一张50万的借条，要求被告偿还35万本金和4.4万利息，总计39.4万，还将借款人的配偶、亲戚都列为被告。
刘志峰律师仔细阅卷后，发现原告证据链存在诸多漏洞。借条上虽写借款50万，但实际到账仅49.1万，预扣了9000元“砍头息”；被告已按照1.8%的月息支付了三年利息，该利率超过LPR四倍的法定上限；担保人刘某雷签字时，已过保证期间。
刘志峰律师办案有三层精准布局。一是死磕“砍头息”本金抵扣。庭审中，他提交银行流水，证明原告实际只转账49.1万。根据《民法典》第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，应按实际借款数额返还借款并计算利息，将原告35万本金诉请砍到34.1万。
二是拆解“超付利息”抗辩逻辑。对于原告主张已付利息超出法定上限部分折抵本金的观点，刘律师当庭援引《民间借贷司法解释》第三十一条，指出“已自愿支付的利息不追回”，被告之前自愿支付的超出法定上限的利息无需折抵本金，法院采纳其观点，驳回原告折抵请求。
三是筑牢“保证期间”防线。刘律师向法庭强调，借条中没约定保证方式和期间，应视为连带责任保证，保证期间只有6个月。原告在2024年11月才起诉，早已过2021年11月的保证期间届满日，所以担保人刘某雷依法应彻底免责。
庭审关键环节，围绕“利息上限”认定展开激烈博弈。刘律师指出，原告主张的1.8%月息（年化21.6%）远超起诉时LPR四倍（年化12.4%），违反法律规定。最终，法院采纳其意见，将利息从4.4万砍到2.1万，本息总额从39.4万压到36.2万，比原告主张少3.2万。委托人刘某雷拿到判决书时激动表示，本以为要背几十万的债，没想到一点责任都没有了。
在这起民间借贷纠纷案件中，刘志峰律师凭借敏锐洞察力，精准找出原告证据链漏洞，并依据相关法律法规层层布局。处理“砍头息”“超付利息”和“保证期间”等问题时，运用扎实法律专业知识，为委托人争取到最大利益，体现了律师处理此类案件需深入研究案件细节，准确适用法律，维护委托人合法权益。
同类案件有维权要点与风险提示。维权要点方面，一是保留证据，民间借贷活动中，借款方和担保方都要保留好银行转账记录、聊天记录、借条等证据，以便发生纠纷时证明自己主张。二是了解法律规定，清楚民间借贷中利息、本金、保证期间等方面法律规定，避免自身权益受侵害，如明确借款利息上限，防止陷入“高利贷”陷阱。三是寻求专业帮助，发生纠纷及时寻求专业律师帮助，律师能根据具体情况制定合理维权策略，为当事人争取最大利益。
风险提示方面，一是签字要谨慎，签署借条、担保协议等文件时，仔细阅读条款，了解自己权利和义务，避免因疏忽承担不必要法律责任。二是注意诉讼时效，民间借贷纠纷诉讼时效一般为三年，当事人要及时行使权利，避免因超过诉讼时效丧失胜诉权。三是远离非法借贷，远离非法借贷平台和借贷行为，避免陷入非法集资、诈骗等刑事犯罪活动中。
通过刘志峰律师办理的这起案件，能深刻认识到法律在维护当事人合法权益中的重要作用。遇到类似问题，当事人应理性对待，积极运用法律武器维护自己的权益。