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报告编号：NO.20211017*****
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查看完整报告一、信贷资产质量差；二、清收手段单一；三、贷款责任落实不到位，致使不良贷款清收工作难度加大；四、贷款客户信用观念差，致使依法保全信贷资产难；五、信贷结构失衡，致使国有商业银行信贷投入萎缩。
不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。
我国证券市场股权分置的现状造成了流通股股东与非流通股股东利益目标的差异。非流通股股东缺乏促进上市公司业绩增长的动力，表现出过多的短期行为，盲目要求配股、增发等再融资，甚至控制上市公司行为，侵犯上市公司和全体股东的利益。
外部经济环境为不良信贷资产的产生提供了赖以生存的条件1、市场机制的不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。2、一些国有企业资本金严重不足，银行贷款被用作铺底资金。3、信用观念的扭曲。
贷款一旦形成不良，应先尝试委托律师事务所发《律师催收函》催收，尽可能使借款人认识到违约后果的严重性，争取避免进入司法处置的繁琐程序。进入诉讼程序时，诉前要对整个贷款发放过程的合规性进行梳理，对诉讼资料的合法性、完整性进行审查。
以诉讼方式更具有强制力,利用国家机器维护金融机构的合法权利,通过诉讼方式化解风险贷款是否成功的关键主要取决于财产保全工作的成效,一旦保全成功,诉讼案件便可以通过和解方式提前结束,全额收回贷款。运用拍卖方法是最公正的一种方式。
银行不良贷款处置方式：1、转给资产管理公司 ；2、银行可以通过向法院起诉，申请强制执行债务人名下资产；3、第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款；4、采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。
严格落实贷款责任追究制度，按照新陈划段，落实责任。要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降;形成的不良贷款，责任人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素形成的不良贷款。
金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源包括：(一) 划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款;(二)发行金融债券。中国人民银行发放给国有独资商业银行的再贷款划转给金融资产管理公司，实行固定利率，年利率为2.25%。
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