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报告编号：NO.20211017*****
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查看完整报告现今只要是属于正规的P2P理财平台都是可以洗清非法集资的嫌疑的，2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。该《意见》对非法集资的边界进行了明确。
P2P贷款指个人与个人之间的小额信用借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。目前对这些服务平台的监管主要是行业自律，尚没有具体的政府监管机构，属于新事物，有一定的风险，但却是国家金融改革的方向。
要根据该员工参与的程度来判断：如果该员工积极参与诈骗的，则构成集资诈骗罪，属于共同犯罪，要承担刑事责任;如果只是普通员工，一般参与的，则一般不承担刑事责任。另外，单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”。
主要看两点：平台质量。平台本身实力如何，注册资金，创始人的履历，目前交易情况，平台运营时间。平台是否具备第三方资金托管和第三方担保机构进行担保等等。平台风控，平台对借贷项目的审核是否过关，有没有抵押，平台是否提供担保。
P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
P2P借贷的利率，是以年利率来计算的，一般称年化收益率。年化收益率的计算公式是：年化收益等于，本金乘年化收益率，乘投资天数，除以三百六十五。年化收益率是一种理论收益率，并不是真正的，实际取得的收益率。
p2p债权转让是合法的。根据借贷流程的不同，P2P网贷可以分为纯平台模式和债权转让模式两种。在纯平台模式中，借贷双方关系的达成是通过双方在平台上直接接触，一次性投标达成;在债权转让模式中，则通过平台上的专业放贷人介入借贷关系。
投资人债权变现模式；该模式是针对同一平台的投资人而言，即原来的投资者将其投资的标的转让给平台上的其他投资者，原投资者实现资产变现，是网贷平台提高投资者资产流动性的重要方式。
P2P网络借贷的风险有：1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。
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