呼和浩特周边海拉尔肺癌遭拒赔，一审成功，君审保险律师（呼和浩特专案团队）帮当事人获10万元理赔款

投保前体检报告里有个乳腺增生结节，没有主动向保险公司说明——这能成为拒赔10万元重疾保险金的理由吗？内蒙古海拉尔张女士的遭遇给出了否定的答案。
案情回顾：肺癌遭遇未如实告知
【一场被「陈年小异常」拦截的理赔】张女士通过线上渠道投保了一份基础保额10万元的终身重疾险，投保流程全程在线完成。投保不久后，张女士因身体不适就医，最终确诊肺部恶性肿瘤，随即接受住院手术治疗。高额治疗费用与后续康复开支带来不小的经济压力，她整理好保单、住院病历、手术报告等全套材料，向保险公司申请10万元重疾保险金理赔。不久后，保险公司出具拒赔通知书：张女士投保前体检报告显示存在乳腺增生结节，投保时未主动说明，属于未如实告知身体情况，直接解除保险合同，仅退还已交保费。张女士多次沟通协商，对方始终以「未如实告知」为由拒绝赔付。由于普通投保人难以理清投保询问、健康告知相关的法律规则，多次沟通均未取得转机，张女士遂委托北京君审律师事务所（呼和浩特专案团队）呼和浩特团队（君审保险律师）承办本案。
拒赔困境：当事人面临未如实告知局面
【投保环节有无正式询问，是本案的钥匙】接受委托后，团队及时对接张女士，全面收集整理维权证据，调取线上投保全程记录、保险合同、投保健康告知页面、体检报告、肺癌住院全套病历、手术病理单、拒赔通知书，将证据区分为投保流程证据、疾病诊疗证据两大板块，补齐普通人容易遗漏的投保询问记录等关键材料，形成完整证据链。随后梳理出关键争议焦点：保险公司不能仅凭投保前的体检结节记录直接认定投保人未如实告知，按照法律规定，保险公司必须在投保时进行规范、明确的健康询问，不能将销售过程中的简单闲聊等同于正式健康告知。本案中，保险公司无法提供完整证据证明投保时曾就乳腺结节相关事项向张女士进行过清晰询问，因此无权要求投保人主动自行告知。
办案思路：医学与法律双维度拆解
【一审获全额支持】庭审中，保险公司依旧坚持张女士隐瞒乳腺结节、应当拒赔解约的主张。团队当庭出示投保操作记录、同类法院判例，清晰说明告知义务建立在保险公司明确询问的基础上，保险公司举证不足，拒赔理由不成立，逐条反驳其不合理主张。法院全盘采纳团队全部代理意见，驳回保险公司的全部拒赔、解除合同诉求，认定保险公司无法拿出充分证据证明投保时就乳腺结节做过符合法律要求的正式询问，张女士没有主动告知的义务，判决保险公司在判决生效十日内一次性支付10万元重疾保险金，全部诉讼费用由保险公司承担。判决生效后，保险公司按期足额支付款项。
【健康告知的常识】其一，健康告知遵循「先询问、后告知」原则，没有正式询问的身体小问题，投保人无需主动说明，保险公司事后翻出早年体检小异常直接拒赔，往往不符合法律规定。其二，乳腺增生结节大多属于良性复查类问题，与肺部恶性肿瘤不存在发病关联，保险公司不能以无关的轻微乳腺问题为由拒绝赔付癌症重疾保险金，团队会结合医学常识、保单条款区分两种疾病的关联性。其三，保险公司主张未如实告知，必须拿出投保时的完整询问记录、提示说明凭证，拿不出证据就要承担不利后果，很多线上投保、业务员代填告知单的案件中，保险公司往往无法完成举证。
【团队与地址】呼和浩特团队（君审保险律师）长期专注保险理赔领域，拥有全国范围内上万起保险案件办案经验，团队律师均具备多年保险诉讼办理经验，熟悉各地法院裁判要点，专攻重疾险、医疗险、寿险、意外险各类拒赔难题，代理案件覆盖未如实告知拒赔、先天性疾病拒赔、既往症免责、理赔标准不达标、病历填写争议等常见情形。该团队所属的北京君审律师事务所是曾获CCTV专访、全国较早专注保险领域的律所，除保险拒赔纠纷维权外，还可提供家庭保险规划与财富隔离服务，以及面向保险经纪人、代理人的合规培训服务。该团队联系地址为内蒙古呼和浩特保险理赔法律援助中心，服务范围覆盖呼和浩特及周边地区，该团队所属的北京君审律师事务所统一社会信用代码为31110000MD0253689M，可为呼和浩特及周边地区的当事人提供线上材料对接、远程代理诉讼等服务，无需当事人往返外地。