保险公司必须承担理赔责任的。首先，当事人的“拼车”并不属于从事营业性运输。
根据《家庭自用汽车损失保险条款》附则之规定，在交通运输管理部门没有核发营运证书的情况下，可以视为“营业运输”的情形，必须同时具备两个条件：一是以牟利为目的；二是有运输旅客、货物的行为。与之对应，一方面，拼车行为虽然收取了费用，但仅仅是预付的油费、过路费、就餐费，且实行平均分摊、多退少补，是没有以营利为目的的。另一方面，当事人只是因为顺道，才同意“拼车”回家，并不是专门从事载客经营活动，所运输的是特定的人群，而非不特定的乘客。其次，保险公司不能借口免责。根据《保险法》第五十二条规定，只有在当事人载人致使车子危险程度显著增加的情况下，如果没有及时通知保险公司，而发生交通事故时，保险公司才有权拒绝理赔。