随着我国近几年经济的快速发展，P2P网络借贷这一商业模式迅猛发展，对网贷借款合同的合法性争论也就此展开。
首先需要确认，合法正规的网贷借款合同是有效的。网贷一般采取电子合同，在线上交易的情形下，p2P网贷在借贷流程完成后，投资者都会收到一份电子合同，里面规定了平台、借款人和出借人的责任和义务，因此，当事人之间成立的是电子合同。我国《合同法》、《电子签名法》、《民事诉讼法》对电子合同以及电子数据作为证据的效力予以了肯定。
当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的行使而否定其法律效力。可靠的电子签名与手写签名具有同等的法律效力。
但要注意，在网贷中，平台提供的格式条款的效力是值得注意的部分;
而且网贷由于其特殊性，极有可能触犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪等刑事犯罪，这些行为也会对合同的效力产生影响。