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近年来涉“两卡”类“跑分”刑事案件多发，不少群众为赚取数百到数千元不等的小额报酬，将个人名下银行卡、手机银行账户出借给陌生团伙使用，无意间卷入刑事犯罪，某涉案当事人于某某就遇到了这类纠纷。于某某为获取少量报酬，向他人提供自己名下两张银行卡及对应密码、手机银行权限，协助团伙接收、转移网络犯罪产生的非法资金，还配合团伙成员到银行柜台、ATM机办理取现操作，全案涉案流水十余万元，其中直接关联多名电信诈骗被害人的被骗资金。案发后，办案单位联系到于某某，其接到电话通知后主动前往办案机关接受调查，随后案件进入刑事诉讼流程，于某某家属委托江苏致邦（淮安）律师事务所的陈莹律师担任其辩护人。陈莹律师2016年执业以来积累了大量刑事领域实务经验，拿到卷宗材料后第一时间逐页核对证据链细节，梳理案件办理的核心难点：一方面这类“跑分”案件常存在上下游涉案人员众多、事实关联复杂的情况，部分办案环节容易忽略底层参与者在共同犯罪中的地位作用；另一方面当事人此前仅有普通行政处罚记录，无任何刑事前科，家属明确提出希望在法律框架内为当事人争取相对宽缓的处理结果，避免短期羁押给其后续正常工作生活造成不可逆的影响。结合案卷证据细节，陈莹律师很快明确了辩护的核心应对思路：没有直接参与上游诈骗等犯罪活动、仅提供银行卡并协助取现的当事人，在整个跑分犯罪链条里仅起到次要、辅助作用，这一身份特征刚好符合共同犯罪中从犯的法定认定标准；同时当事人接到电话传唤后主动到案，到案后始终完整如实供述全部涉案行为，不存在隐瞒、翻供情形，完全满足自首的构成要件，这两项法定从轻情节是全案辩护的核心基础。确定核心辩护方向后，陈莹律师第一时间安排会见，向当事人细致释明掩饰、隐瞒犯罪所得罪的法律构成要件，以及认罪认罚从宽制度的具体适用规则，向其解释自愿签署认罪认罚具结书、主动全额退缴违法所得对于后续量刑的实际作用，引导当事人自愿作出认罪认罚的意思表示，同时陪同家属完成全部违法所得的退缴流程。随后陈莹律师结合全案情节整理完整的辩护意见提交给法庭，明确说明几处关键事实：当事人系初犯，此前无刑事处罚记录，具备自首、从犯、自愿认罪认罚、全额退缴违法所得多重从轻量刑情节；涉案十余万流水里有相当一部分资金早已被银行风控系统直接冻结，后续可直接按比例发还给被害群众，实际已经挽回大部分被害人的经济损失；综合来看当事人的犯罪情节较轻，归案后全程配合调查，悔罪态度明确，没有再实施新的犯罪的社会危险性，对其适用缓刑也不会对所在社区造成重大不良影响，恳请法庭充分考量上述情节对当事人宣告缓刑。合议庭审理后，全部采纳了陈莹律师提出的辩护意见，依法认定当事人属于共同犯罪中的从犯、同时成立自首，结合其自愿认罪认罚、主动退缴全部违法所得的情节，最终判决当事人犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金。后续办案机关也将涉案冻结资金及当事人退缴的违法所得按比例发还给了对应的被骗被害人，既落实了宽严相济的刑事政策，也最大程度保障了受害群众的合法财产权益。针对这类高发的“两卡”类涉财刑事犯罪，陈莹律师结合多年实务经验提示：“银行卡绝不是个人可以随意处置的‘无关物品’，每一张卡的流水流转都关联着严格的金融监管规则，也可能直接和他人的财产安全绑定，看似小额报酬的出借行为，很可能踩中刑事法律的红线。”从案件办理的实际效果来看，这类涉“跑分”类刑事案件，当事人主动投案如实供述、及时退缴全部违法所得、自愿认罪认罚，都是争取从轻量刑的核心关键情节，在共同犯罪案件中，也应当结合当事人实际参与的行为边界，准确区分主从地位，才能在法律框架内为当事人争取到符合其行为危害程度的宽缓处理结果。普通群众也应当树立规范的账户管理意识，切勿为了小额蝇头小利出借、出售个人名下的银行卡、电话卡，避免无意之间卷入刑事诉讼，付出远超预期的沉重代价。如果确有涉及银行卡类的相关刑事问题，尽早委托专业律师介入梳理证据、固定有利量刑情节，是保障自身合法权益的最优选择。
