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保险格式条款之争：杨小玉律师为农妇维权获全额赔偿在法律的世界里，每一个案件都是一场正义与利益的博弈。杨小玉律师，毕业于重庆西南政法大学，拥有法学学士学位，从事法律服务工作12年，执业9年，现任贵州凯星律师事务所主任，执业证号为15201201711209291。她在保险纠纷、交通事故、医疗纠纷等领域经验丰富，曾担任多家单位的法律顾问，还带领、指导6位以上实习律师顺利执业，目前团队20余人。下面要讲述的，是她代理的一起人身保险合同纠纷案件。 案情：农妇意外摔伤，保险按“比例”赔付引争议本案的被保险人余某（化名）在家中干活时意外摔伤，导致右躁关节粉碎性骨折，经司法鉴定评定为十级伤残。事故发生在某保险公司承保的个人意外伤害保险有效期内。然而，事故发生后，保险公司仅依据保险合同约定的“比例赔付”条款，同意支付1万元伤残保险金。余某及家属认为，保险公司提供的格式条款未尽提示说明义务，应按人身损害赔偿标准计算伤残赔偿金（计8.5万余元）。双方就赔偿金额产生巨大分歧，协商无果后，余某委托杨小玉律师提起诉讼。 办案：精准出击，聚焦格式条款核心争议杨小玉律师接受委托后，迅速分析案情，确定了本案的核心法律争议点：保险合同中关于“按《人身保险伤残评定标准及代码》所列给付比例乘以保险金额”的赔付约定，其法律性质如何认定？是否属于《中华人民共和国保险法》第十七条所指的需要履行明确说明义务的“免除或减轻保险人责任的条款”。- **证据梳理与固定**：杨小玉律师指导余某全面收集并整理了意外事故证明、全套住院病历、医疗费票据、司法鉴定意见书及鉴定费发票、投保单、保险单、保险条款等关键证据，为诉讼构建了坚实的事实基础。- **法律定性精准出击**：针对保险公司“按比例赔付是责任范围约定，非免责条款”的抗辩，杨小玉律师深入研究相关法律及司法解释，精准援引《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(二)》第九条，明确指出“比例赔付”条款属于法定的“免除或减轻保险人责任的条款”。- **聚焦核心程序义务**：杨小玉律师强调，作为格式条款的提供方，保险公司负有就该“比例赔付”条款的概念、内容及其法律后果向投保人进行明确提示和说明的法定义务。若未尽此义务，该条款对被保险人不发生法律效力。- **庭审有力抗辩**：在一审、二审庭审中，杨小玉律师围绕“格式条款的性质认定”和“保险人是否履行明确说明义务”两大核心，进行逻辑清晰、论证有力的陈述与辩论。针对保险公司提出的投保人签名确认即视为尽到告知义务的观点，杨小玉律师指出，仅有笼统的签字声明，不足以证明保险公司就具体、复杂的“比例赔付”这一核心责任限制条款进行了足以引起投保人注意的提示和有效的解释说明，保险公司对此负有举证责任。 结果：终审改判，全额获偿彰显法律正义一审法院采纳了杨小玉律师的代理意见，认定案涉“比例赔付”条款属于免责条款，因保险公司未能举证证明其已履行明确说明义务，故该条款无效。判决保险公司应按人身损害赔偿标准支付伤残赔偿金85,544元，并支付相应的住院津贴及鉴定费，共计89,294元，驳回了原告超出保险合同约定范围的其他诉讼请求。保险公司不服提起上诉。二审法院经审理，明确裁定：涉案条款属于“比例赔付”性质的免责条款。保险公司未通过显著标识等方式进行提示，也未举证证明已就该条款的概念、内容及法律后果向投保人作出明确说明，故该条款对被保险人不产生效力。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。最终，二审法院判决驳回上诉，维持原判，余某的合法权益得到全面维护。 价值：维护弱者权益，规范保险行业经营在这个案件中，杨小玉律师展现出了卓越的专业能力和职业素养。她洞悉争议本质，将争议焦点成功引向保险人的法定说明义务；精准法律适用，为案件提供了充分的法律依据；有效反击抗辩，有力地指出保险公司的责任；最大化客户权益，为余某争取了依据法定标准计算伤残赔偿金的有利结果，使得赔偿金额从保险公司主张的1万元大幅提升至8万余元。同时，她注重程序性权利的运用，强调保险公司的举证责任，最终使得法院因保险公司举证不能而支持了原告方的主张。这起案件的胜诉，不仅为余某挽回了重大经济损失，更以司法判例的形式再次明确了保险公司对格式条款中免责、限责内容所负有的严格提示和明确说明义务，对规范保险行业经营、保护金融消费者合法权益具有积极的示范意义。在法律的道路上，杨小玉律师用专业和执着，为当事人撑起了一片公平正义的天空。
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