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百万民间借贷纠纷案：分期调解策略与违约加速条款的智慧实践 一、案件详情2017年1月5日，一场民间借贷纠纷拉开帷幕。被告李四向原告张三借款100万元，约定月息1.2万元，借款期限为1年。与此同时，被告赵五与张三签订了《借款担保书》，为这笔借款提供连带责任保证，保证期间长达借款期限届满之日起四年。而被告孙六，系李四的配偶。借款期限届满后，李四并未如期还款。2018年4月15日，李四向张三出具了《借款补充说明》，承诺在2018年5月20日前支付所欠利息至2018年6月5日，并于2018年6月15日前归还本金100万元。同时还约定，如逾期未还，利息将按日息1000元计算。然而，李四再次违约，本息长期拖欠不还。张三无奈之下，委托陕西众致律师事务所的王少花律师作为诉讼代理人，向西安市未央区人民法院提起诉讼，要求李四、孙六共同偿还借款本息，赵五承担连带清偿责任。 二、调解成果在本案审理过程中，在王少花律师的专业代理以及法院的主持调解下，双方当事人最终达成了调解协议。首先是债务确认，三被告共同偿还原告借款本金100万元、利息11万元，总计111万元。接着是详细的分期还款计划：2021年3月30日前偿还31万元；2021年6月30日前偿还20万元；2021年9月30日前偿还20万元；2021年12月30日前偿还20万元；2022年3月30日前偿还20万元。然后是关键的违约加速条款：若任何一期未按期足额还款，张三可就未还款项全额申请强制执行。并且三被告除偿还111万元外，还需以未还本金为基数，自2021年1月1日起按月息1.2分支付利息直至清偿之日。最后是诉讼费用的分担，案件受理费15347元，减半收取，由双方分担。 三、案件心得 （一）分期履行与执行保障的平衡艺术本案标的额高达111万元，而被告的履约能力有限。王少花律师在代理过程中，精准地把握了“可执行性”优先原则。她放弃了一次性清偿的刚性诉求，精心设计了五期分期还款方案。这样一来，既给予了被告一定的喘息空间，让他们能够有时间逐步履行还款义务，又通过“违约加速”条款牢牢锁定了风险。一旦被告违约，全部债务立即到期，并且可以申请强制执行。这种巧妙的设计有效地防范了“调而不履”的困境，确保了债权人的权益能够得到切实保障。 （二）违约成本的双重加码机制调解协议中设置的违约条款具有极强的威慑力。一方面，债务人一旦违约，将丧失分期利益，需要一次性清偿全部111万元。另一方面，还需额外承担高额利息，按月息1.2分支付。这一精心设计的条款，充分体现了王少花律师对债务人违约心理的精准把控。通过显著提高违约成本，有力地倒逼债务人按期履约，从而最大限度地保障了委托人债权的实现。 （三）夫妻共同债务与担保责任的并诉策略在本案中，王少花律师将李四配偶孙六及担保人赵五一并列为被告，在诉讼主体选择上展现了全面的风险防控意识。通过调解确认三被告共同还款责任，大大扩大了责任财产范围。这为后续的执行提供了多重保障，避免了出现“赢了官司、执行落空”的尴尬局面，确保了债权人的权益能够得到有效维护。 （四）大额民间借贷的调解价值对于百万级的民间借贷而言，如果走判决程序，往往可能面临冗长的审理周期、上诉风险以及执行难题。而王少花律师推动庭前调解结案，仅仅用了数月时间，就固定了具有强制执行效力的债权凭证。并且通过分期条款，缓解了被告即时清偿的压力，提高了实际履约的可能性。最终实现了“案结事了人和”的多赢效果，为类似的大额民间借贷纠纷提供了极具价值的解决范例。
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