优质问答
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1. 法律定性：保险合同解除后的退费比例问题，本质是合同解除后财产返还的相关问题。2. 法律依据：《保险法》第五十四条规定，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。3. 核心分析：适用逻辑：依据保险合同成立及保险责任是否开始来区分退费比例。权利义务：保险责任开始前，投保人有解除权，需按约付手续费，保险人退保费；保险责任开始后，投保人解除合同，保险人扣除相应期间应收部分后退还剩余保费。关键构成要件：明确保险责任开始时间是关键，这决定了扣除费用的计算期间。4. 实务建议：收集证据：留存好保险合同、缴费凭证、保险责任开始时间的相关证明等。与保险公司沟通：可先与保险公司友好协商，明确保险责任开始时间及应退费金额。若协商不成：可向当地银保监会等监管部门反映情况，寻求帮助，也可考虑通过诉讼解决，由法院根据具体证据和法律规定判定退费比例。
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