学平险身故拒赔、追索抚养费纠纷难题，律师专业出击助当事人维权成功

一对中年夫妻，为孩子连续5年投保学平险，孩子却因病离世，保险公司竟以各种理由拒赔，这背后到底藏着怎样的法律争议？
这对夫妻连续5年通过孩子学校，为其投保了某财险公司的学平险，保险期间孩子突发意识不清，经多家医院抢救无效离世。医院诊断发病诱因有脑血管畸形等多项病症，治疗花费超11万元，医保仅报销不足1万元。家属申请全额赔付17万元，保险公司却拒赔。理由如死者因脑血管畸形发病，属先天性畸形免责情形；医疗费要按规则核算，不能全额赔；家长已在投保回执签字，免责条款有效。双方协商无果，这时他们找到了从业11年、擅长经济案件的江西中山律师事务所的涂宗华律师。
这个案子的难点不少。家长在投保回执签字，保险公司就履行免责条款说明义务了吗？“脑血管畸形属先天疾病”由谁举证，现有材料能认定免责吗？住院医疗险的赔付约定是否未释明，是否有效呢？
涂律师接受委托后，展开了一系列行动。他先固定投保流程证据，申请同期多名在校学生家长出庭作证，证明保费由学校代收，保险公司未到场，家长只签了回执，没收到完整条款，老师也无法解释免责条款。回执上“已阅知条款”不能证明保险公司履行了说明义务，且保险公司无法举证，应承担不利后果。
接着，反驳“先天性畸形免责”理由。保险条款引用的标准未向投保人出示，普通家长不懂专业医学概念。医院死亡记录显示直接死因不是脑血管畸形，保险公司无权威医学鉴定报告，不能主观推定先天致病。而且免责条款未释明，约定无效。
然后论证住院医疗费应全额赔付。保险公司主张的限制赔付条款属免责范畴，未释明不产生效力。人身保险不适用损失补偿原则，医保报销不免除保险公司赔付义务。孩子符合重大疾病标准，重疾保险金赔付条件成就。
最终一审、二审法院都认可了涂律师的代理意见，判决保险公司支付17万元保险金，当事人诉求实现。
还有一个案子，一位未成年女孩的父亲，收入微薄享受低保，独自抚养女儿。孩子生母自离婚后从未付过抚养费，多次沟通无果。涂律师团队受委托后，第一时间指导委托人收集子女出生证明、离婚协议书等证据，形成证据闭环。依据法律规定，向法庭和被告释明父母抚养义务不可免除。考虑到家事案件宜调不宜判，涂律师配合法庭调解，提出“总额打包结算+分期快速支付+全额一次性执行违约条款”的方案，还增加了违约惩戒条款。最终双方达成调解协议，被告一次性打包承担全部抚养费，案件了结。
这个案子教会我们：
第一，购买保险时，要注意保险公司是否履行免责条款的提示和说明义务，若未履行，免责条款可能无效。
第二，涉及抚养费纠纷，要及时收集相关证据，明确法律规定，保障未成年人合法权益，还可通过设置违约条款降低执行难度。
从这两个案子能看出，普通人在保险赔付和抚养费问题上容易陷入困境、遭受损失。涂宗华律师在这两个案子中，凭借专业知识，抓住了保险公司未履行说明义务、明确抚养责任等关键要点，成功帮助当事人维护了合法权益。