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法律解答：停息挂账分期还款是指在信用卡持卡人出现经济困难，无法按时足额偿还信用卡欠款时，与银行协商达成的一种还款协议。银行停止计算欠款利息，将欠款余额及剩余未偿还部分的本金重新计算分期，持卡人按照新的分期计划按时还款。法律依据：目前虽没有直接针对“停息挂账分期还款”的具体条款，但依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。核心分析：适用前提是持卡人有还款意愿但确实无足额还款能力。银行有权利决定是否同意协商及协商的具体条款。关键在于双方达成平等协商的个性化还款协议。实务建议：持卡人要主动联系银行说明自身经济状况及还款困难，提供如失业证明、疾病诊断书等相关证明材料。与银行沟通时明确表达还款意愿，积极协商争取有利的分期方案。若协商成功，务必按照协议按时足额还款，避免再次逾期产生不良信用记录。
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