济南公积金贷款政策
2023.12.05
房产纠纷
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律师回答
一、贷款额度
(一)可贷款额度计算方法:
1.住房公积金贷款额度不高于住房公积金管理委员会批准的最高贷款限额。
2.住房公积金贷款额度不高于购房首付款后所剩购房款。
3.住房公积金贷款额度不高于贷款公式计算额度。
4.不高于借款人还款能力。
(二)最高可贷额度。目前济南行政区域内两人及以上缴存住房公积金的职工家庭公积金贷款最高可贷额度为60万元(平阴、济阳、商河为50万元);一人缴存住房公积金的职工家庭公积金贷款最高可贷额度为30万元(平阴、济阳、商河为25万元)。
(三)首付款比例。目前,购买首套商品住宅的住房公积金贷款最低首付款比例为30%,购买第二套商品住宅的住房公积金贷款最低首付款比例为60%。
(四)贷款额度计算公式:
公式一:公积金可贷款额度=(借款人住房公积金账户余额+共同还款人住房公积金账户余额)×15
公式二:借款人或共同还款人公积金可贷款额度=本人住房公积金月缴存基数(最近6个月平均数)×12×贷款年限× 60%×本人缴存时间系数
(五)还款能力。目前,济南住房公积金贷款的月还款能力不高于借款人和共同还款人月工资总额的60%。借款人申请住房公积金贷款时,本人及共同还款人尚有商业贷款余额的,应将其原商业贷款余额及本次申请的组合贷款中的商业贷款额与本次申请的住房公积金贷款额度合并计算其贷款偿债能力。
二、首套房和二套房认定
目前,借款人家庭住房套数认定是以不动产管理部门出具的家庭房产查询证明为准。借款人家庭没有住房记录的,执行首套自住住房贷款政策;借款人家庭已有一套住房的(拥有本市户籍的职工家庭无住房,但有商业贷款或住房公积金贷款记录的),执行第二套住房贷款政策。禁止向购买第三套住房的借款人发放公积金贷款。
三、贷款年限
1.住房公积金贷款期限最长不超过30年,最长不超过按主借款人法定退休年龄延长5年计算。如果借款人申请的贷款期限超过规定年限不足12个月的按整年计算。
2.存量房(二手房)房龄与贷款期限之和不超过50年。
四、贷款利率
目前,住房公积金贷款5年(含)以下的年利率为2.75%,5年以上的贷款年利率为3.25%(二套房公积金贷款利率执行基准利率的1.1倍)。贷款期限内如遇人民银行调整利率,对于已发放的公积金贷款,其利率当年内不作调整,具体调整时间为下年度的1月1日。
五、提前还款
提前还款分为提前部分还款和提前全部结清贷款两种。
提前部分还款的不少于6个月的还款额。
六、贷款资格
1.具有完全民事行为能力的自然人,有稳定的经济收入和贷款偿还能力,个人信用状况良好;
2.借款人及所在单位已建立住房公积金制度,至贷款时已连续足额缴存住房公积金不低于6个月,未发生或者已全部还清住房公积金贷款;
3.具有合法的购房合同或协议,借款人应是购房合同约定的产权人,所购住房为本市行政区域内的新建商品住房、经济适用住房、单位集资建房、棚户区改造回迁安置住房,存量商品住房(二手房),职工建造、翻建、大修的自住住房等(不含商业用房、别墅等);
4.已交付的所购住房首付款不低于规定的比例;
5.同意且能够以所购住房或公积金中心认可的其他房产作抵押,或以动产、权利作质押,购买新建商品房贷款的应由所购房屋售房单位提供阶段性贷款担保。
七、组合贷款
如果公积金贷款额度无法满足购房资金需求,可以申请个人住房组合贷款。比如:您购买住房需要申请100万元的贷款,在同时符合住房公积金贷款和商业银行贷款条件的情况下,可以申请100万元的组合贷款,住房公积金贷款额度和商业贷款额度根据借款人情况分别确定。但需注意的是,如您就同一套房申请组合贷款的,首付款比例需要同时符合商业贷款及住房公积金个人贷款的要求
- 法律依据
- 《住房公积金管理条例》
- 第二十四条 职工有下列情形之一的,可以提取职工住房公积金账户内的存储余额:
- (一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;
- (二)离休、退休的;
- (三)完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的;
- (四)出境定居的;
- (五)偿还购房贷款本息的;
- (六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。
- 依照前款第(二)、(三)、(四)项规定,提取职工住房公积金的,应当同时注销职工住房公积金账户。
报告编号:NO.20231205*****
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借款人申请办理个人住房公积金贷款,由设立个人住房公积金账户须满90天,并自申请个人住房公积金贷款之日起向前推算,按时、足额、连续缴存住房公积金3个月(含)以上调整为借款人设立个人住房公积金账户须满180天。
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申请住房公积金贷款的职工应具备以下条件:具有天津常住户口或者天津其他有效居留身份;具有完全民事行为能力,具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力,信用良好;未到法定离退休年龄。
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1、一方主张继续经营企业的,对企业资产进行评估后,由取得企业一方给予另一方相应的补偿;2、双方均主张经营该企业的,在双方竞价基础上,由取得企业的一方给予另一方相应的补偿;双方均不愿意经营该企业的,按照有关规定办理。
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调整二手房贷款首付比例。职工使用住房公积金贷款购买首套房为二手房,房龄为5年以内且建筑面积在140平方米以下的,贷款首付比例不低于20%;建筑面积在140平方米(含)以上的,或房龄为5年以上20年(含)以内的,贷款首付比例不低于30%。
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缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。
王汉杰律师
2019.03.12
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调整住房公积金贷款缴存期限规定:乙类参保人员借款人在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金的期限,从12个月(含)以上调整为6个月(含)以上。甲类参保人员借款人贷款缴存期限不变。
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住房公积金月缴存额上限由缴存基数上限决定,缴存基数上限与上年度职工平均工资挂钩。根据住建部等三部门通知精神,各地公积金缴存基数上限为当地上一年度职工月平均工资的3倍。
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单位和职工住房公积金缴存比例可由单位根据经济情况自行选择,但不得低于各5%,不得高于各12%。单位和职工应执行同一缴存比例。单位提高缴存比例:申请条件:单位经济效益良好,一直正常缴存住房公积金,无欠缴职工住房公积金情况。
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夫妻缴存住房公积金的,申请住房公积金贷款最高额度调整为100万元。同时为方便外省市住房公积金缴存职工在乌鲁木齐购房办理住房公积金贷款,异地中心缴存职工购买乌鲁木齐本地住房可以在乌鲁木齐住房公积金管理中心申请办理住房公积金贷款。